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2020-03-31 07:57:37 来源: 郑州家居网

“存管雷”是个伪命题

导语

继经侦雷之后,近日行业又有人喊出了存管雷。对此,贷天眼认为,无论是经侦雷还是存管雷,这都是个伪命题。

什么是“存管雷”

存管雷指的是,因资金银行存管,导致P2P平台倒闭。存管雷的逻辑是什么呢?理由主要有两个,一个是银行存管成本高,一个是银行存管体验差。

行业人士表示,银行存管要比支付托管收费高很多,除了服务费还有高昂的对接费。除此之外,因为技术问题,部分银行存管体验较差,注册充值很不顺畅,上线银行存管的平台因此流失的一部分客户。

因此,部分人士表示,因投资人无法忍受存管体验,未来或许会出现一波存管雷。

存管不会“雷”

银行存管体验不好,投资人可能会流失,这个现象确实存在,贷天眼也亲自体验,部分平台的银行存管体验确实差。

值得注意的是,如果银行存管的平台没有投资人了,这样平台确实会面临关闭的风险。但是,这样的平台是关闭,是正常的退出,并不是我们说的雷;雷的意思是平台出问题了

,无法兑付投资人的资金。

如果平台风控做得好,即便是没有投资人,那资金也能正常收入,这样的平台即便是关闭,那咱们也不能称之为雷。也就是说,银行存管只会影响平台成交量,但不会影响平台的投资风险。

试想一下,如果平台拥有优质的资产,严格的风控审核流程,即便出现存管体验差的问题,用得着担心存管雷的出现吗?正所谓,打铁还需自身硬。

银行存管面临的问题

贷征求意见稿明确规定,平台资金需进行银行存管。然而,目前银行存管工作进展的并不太顺利,主要表现在以下几个方面:

1) 由于政策还不是太明朗,银行对存并不积极。因此,银行对平台要求比极高,部分有背景、有实力的平台已接入存管;

2) 由于银行存管技术不是很成熟,从签订协议到存管上线时间长;

3) 本身就有很多问题的平台,并不想接入银行存管。

随着贷资金存管征求意见稿的出台,要求存管平台必须在地方金融监管部门备案,以及获得电信业务经营许可。毫无疑问,贷资金存管征求意见稿,这进一步抬高了资金存管的门槛。

银行存管势在必行

可能有人要问,既然银行存管面临这么多问题,那为什么还一定要做银行存管呢?值得注意的是,资金由银行存管后,平台所有资金都是在银行账户中流转,平台无法直接触碰到投资资金,这样有效阻止平台挪用资金、设立资金池,卷款跑路的风险。

我们总结一下,银行存管主要有两方面优势:

1) 解决了平台的资金流管理问题,可以有效地防止平台自融,防止资金池的出现;

2) 有利于平台交易操作正规化、运营信息透明化,有效降低平台跑路风险。

值得注意的是,之所以会出现那么多的非法集资,旁氏骗局,诈骗跑路,最核心的问题就是,因为平台资金没有存管,平台能够直接触碰资金,除去金融本身的风险以外,道德风险成为最大的风险。

当然,资金有了银行存管并不代表100%安全,金融的风险没有发生变化,有了资金存管,智能避免平台不能直接触碰资金,但如果平台采取其他方式,平台还是拿走投资人的资金。

因此,我们认为银行存管势在必行,也是贷平台最基础的保障。

总结

如果选择一个词来代表2016年的互联金融行业,那必然是“合规”,而要合规,首先要迈过去的一道坎是银行存管,迈过去的平台将迎来更大的发展。

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